生命保険は結婚したら見直しが必要！ポイントや見直し方を解説

「最近結婚したけど、生命保険の見直しは必要なのだろうか」「何を見直したらいいかわからない」と悩んでいないでしょうか。

結婚したら生命保険の見直しが必要で、一部の保障を家族のために切り替える必要があります。

独身時代に加入した保障を継続していると、いざ自分や遺族が十分なお金を受け取れない可能性があるので、早めに見直さなければなりません。

本記事では、結婚した方に向けて生命保険の見直しの必要性や見直し方を解説します。

記事を最後まで読むと、加入したきりになっている生命保険をどのように見直すか対策を立てられるようになるでしょう。

結婚したら生命保険の見直しが必要

結婚した方は、生命保険の見直しが必要です。

結婚すると守る対象が増えるため、独身のときと同じ保険に加入していても、いざというときにお金が不足するかもしれません。

また子どもを育てる予定の方は、親の万が一の際に教育費を用意するためにも保険で備える必要があります。

結婚してから保険を見直さずに生活している方は、次の誕生日を迎える前に担当者や保険相談窓口に相談しながら見直してください。

誕生日を迎えると算出される保険料が高くなってしまうため、早めの相談をおすすめします。

結婚したら備えるべきリスク

結婚したら備えるべきリスクは、大きく4つあります。

それぞれのリスクとどのような対策をすべきか解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

死亡リスク

結婚したら備えるべきリスクは、親の死亡による経済的打撃です。

特に世帯主に万が一のことがあると一時的に収入が途絶えてしまうため、死亡保険などで備える必要があります。

死亡保険は結婚や子どもができたタイミングで、最も大きな保険金を設定する傾向にあります。

まだ加入していない場合は、家族の生活費や子どもの教育費を準備できる金額を用意してください。

病気やケガで働けなくなるリスク

「結婚したばかりでお金がない」「結婚式やハネムーンのことを考えると、お金が心配」という方は、病気やケガで働けなくなるリスクに備えましょう。

貯金ができていないときに病気やケガで働けなくなると、治療費で貯めていた貯金を大きく削ってしまう可能性があります。

また働けない間も家賃や通信費などの固定費はかかり続けるため、使途自由なお金を受け取れる医療保険やがん保険で備えてください。

死亡保険と比較して受け取れるお金が少ないものなので、貯金や運用している資産でまかなえる方は加入しなくても構いません。

しかし現時点で貯金ができていない方は、お金が貯まるまでの間だけ保険で備えてみてください。

教育費が不足するリスク

結婚してから備えるべきリスクのひとつに、教育費が不足するリスクがあります。

お金が足りずに子どもの進学先を制限させないためにも、保険を活用して教育費を準備しましょう。

毎月保険料を払うだけで契約時に決めた金額を用意できるため、貯金が苦手な方や資産運用に手間やリスクを感じている方におすすめです。

なお資産運用や貯金で備える予定の方も、お金を準備できないまま死亡してしまったときに備える必要があります。

準備できず死亡してしまったときに備えて、教育費を準備するための死亡保険を用意しましょう。

老後資金が不足するリスク

結婚してから備えるべきリスクは、老後資金が不足することです。

近年長寿化による長生きリスクが叫ばれていて、老後資金が不足しないよう、若いうちから保険で備える選択肢があります。

また終身保険に加入して、中途解約時に受け取れるお金を老後資金代わりに充てるのもひとつの選択肢となるでしょう。

退職してからお金がなくやむを得ずアルバイトをするような苦労をしたくない方は、結婚した段階でパートナーと老後資金の準備方法を話し合ってみてください。

結婚したら優先して見直すべき生命保険

「結婚したら保険を見直すべきことはわかっているけど、何から手をつけたらいいかわからない」と悩んでいる方もいらっしゃるでしょう。

そこで以下では、結婚したら優先して見直すべき生命保険を紹介します。

死亡保険

死亡保険とは「定期保険」「終身保険」「収入保障保険」などをまとめた、死亡に備えるための保険のことです。

結婚して家族ができたタイミングで、これまでよりも大きな保障内容に見直す必要があります。

「どの死亡保険に加入すればいいかわからない」という方は、以下のニーズ例を参考に気になる保険を探してみてください。

死亡保険の種類	ニーズの例
定期保険	子どもが独立するまで大きな保障を用意したい 割安な保険料で抑えたい 貯蓄はNISAやiDeCoで行いたい
終身保険	掛け捨ての保険に対して損をしていると感じる 一生涯の保険に加入したい 更新による保険料上昇を抑えたい
収入保障保険	常に適正な金額の保険金を受け取りたい 割安な保険料で60歳くらいまで死亡保障を持ちたい 貯蓄はNISAやiDeCoで行いたい

死亡保険は受け取る保険金が大きく、万が一準備できていないと家庭に大きな損失が生じる可能性があります。

結婚したばかりの方は、最優先で準備できているか確認してみてください。

医療保険

貯金がまだ貯まっていない方は、医療保険の加入・見直しを検討しましょう。

医療保険は病気やケガに備えるための保険で「自分が生きている間」の治療費や生活費をまかなう機能があります。

上記の特徴にあてはまる方は、医療保険を準備するメリットがあります。

今の貯蓄状況を確認しながら、見直しや新規加入を検討してみてください。

就業不能保険

就業不能保険とは、長期間働けなくなったときに備えるための保険です。

給料を保障するような働きをする保険で、医療保険だけではカバーできない長期入院した際の生活費をまかなう機能があります。

すでに就業不能保険に加入している方は、家族ができたことによる固定費増加に対応できているか確認してください。

万が一金額が不足しているなら、受け取り金額を数万円増額させることも視野に入れましょう。

学資保険

現時点で妊娠している方や小さな子どもを育てている方は、教育費の準備として学資保険の加入がおすすめです。

学資保険に加入すると、支払った保険料を保険会社が積み立ててくれるため、貯金が苦手な方も必要な時期に教育費を用意できます。

以下の特徴にあてはまる方は、学資保険の加入を検討してみてください。

学資保険は、銀行預金の金利（0.001%程度）では物足りない方や、資産運用をするほどリスクを取りたくない方におすすめです。

保障内容によっては支払った保険料に対して110%程度のお金を確保できるだけでなく、万が一の保障も用意できます。

また加入した段階で将来受け取れる金額がわかるため、「保険料を払い続ければ目標金額を貯められる」という安心感もあります。

結婚したあと生命保険を見直すステップ

「結婚してから生命保険を見直さなければいけないのはわかっているけど、どのように見直せばいいのかわからない」という方もいらっしゃるでしょう。

そこで以下では、具体的に生命保険を見直すステップを紹介します。

紹介している内容を実践しながら、今必要な保障内容に見直してみてください。

1.現在の生活費や子どもを産む意思を確認する

まずはパートナーと話し合いながら、現在の生活費や子どもを産む意思を確認しましょう。

家賃や通信費のような固定費、食費や娯楽費などの変動費を可視化することで、生命保険に加入する際の金額を算出できるようになります。

また子どもの有無は保険金額を決める際の重要な要素になるため、産む意思があるかを確認する必要があります。

実際に家族で話し合う場合は、以下の項目について具体的な金額を算出してみてください。

上記の金額を明確にすると、どの保険に加入すべきか、またいくらの保険が必要かわかります。

いざというときに必要なお金を受け取れるよう、家族で話し合いながら生活費や子どもを産む意思を確認してみてください。

2.お互い加入している保険を確認する

次にお互い加入している保険を確認しましょう。

特に死亡保険は相手が受け取るお金なので、必要な金額を用意できているか双方で擦りあわせる必要があります。

お互い加入している保険を確認する際は、双方の保険証券を渡してチェックしあってください。

十分な金額準備できているか確認するために、保険相談窓口などの第三者を介してチェックするのもおすすめです。

3.保障内容や保険金額を確認して過不足分を見直す

ステップ2でお互いの保険を確認したら、過不足がある保険を見直しましょう。

例えば死亡保険の金額が不足している場合は、受け取れる保険金を増やしたり新規で加入したりする必要があります。

また学資保険のように、子どもの成長や家族の資金計画にあわせて新規で加入する生命保険も出てくるでしょう。

これまでよりも保険金額を充実させる分、保険料が高くなる可能性も出てくるでしょう。 

重要な時期だからこそ、保険見直しラボのような保険相談窓口を利用し、専門家からアドバイスをもらうのもひとつの手です。

結婚して生命保険を見直すときの注意点

結婚して生命保険を見直すときは、親がかけてくれている保険や手続きに関して注意点があります。

正しく手続きができていないと、いざというときにお金を受け取れない可能性もあるので、必ず以下を確認したうえで必要に応じて対応をしてください。

親がかけてくれた生命保険も結婚を機に見直す

結婚をして生命保険を見直すときは、親がかけてくれている保険も対象になります。

家庭によっては親が子どもに医療保険などを用意している可能性があるので、結婚して経済的に独立するタイミングで親に加入している保険はないか確認しましょう。

実際に加入している保険があった場合は、保険料の支払人を変更したり解約したりする必要があります。

親が保険料を支払い続けることを了承してくれる場合は、そのまま継続するのもひとつの選択肢となるでしょう。

自分で新たな保険に加入する前に、必ず親が自分にかけている保険はないか確認してください。

結婚後も持ち続ける生命保険は名義変更をする

苗字や住所が変わってからも持ち続ける保険は、名義変更の手続きをしましょう。

手続きをしないまま保険を維持していると、保険金を請求するときや郵便物の受け取りで手間がかかる可能性があります。

結婚したら受取人の変更が必要な生命保険もある

結婚したときに生命保険の見直しを考える際は、受取人の変更が必要な保険があることに注意しましょう。

特に死亡保険は受取人をパートナーに設定し直す必要があるため、できるだけ早めの対応がおすすめです。

親のための死亡保険なら問題ありませんが、養っている家族のための保険に変更するなら受取人変更の対応が必須です。

手続きをしないまま万が一のことが起こってしまうと、本来配偶者に届くはずだった保険金が親のもとに渡ってしまいます。

配偶者が経済的に困窮するだけでなくトラブルに発展する可能性もあるので、結婚したら1日でも早く対応しましょう。

結婚して生命保険を見直すなら保険相談窓口の利用がおすすめ

結婚してから生命保険を見直すときは、保険相談窓口の利用がおすすめです。

一番大きな保険に加入する大事な時期なので、専門家からアドバイスをもらいながら必要な保険を選びましょう。

以下で紹介する保険相談窓口を参考に、気になる会社に相談を申し込んでみてください。

保険見直しラボ

保険見直しラボは「保険選びで失敗したくない」「知識のあるコンサルタントからアドバイスをもらいたい」と考えている方におすすめです。

在籍しているコンサルタントは業界平均12.1年とベテラン揃いなので、自力で見直すよりも納得感のある答えが出せます。

また保険見直しラボは希望がない限り初回面談で保険を提案しない形を採用しており、無理に勧誘されることはありません。

「強引に勧誘されたらどうしよう」と不安な方も、保険見直しラボなら安心して相談できるでしょう。

万が一対応に不満点があったらイエローカード制度で担当者を変更できる点も、はじめて利用する方に嬉しいポイントです。

納得できるアドバイスをもらいたい方は、保険見直しラボで保険相談を実施してみてください。

取扱保険会社数	39社 全拠点直営で取扱数に差がない
店舗数	60拠点以上 47都道府県の相談に対応
相談方法	訪問相談 オンライン 店舗

参照元：保険見直しラボ公式サイト

保険クリニック

保険クリニックは、家計や年金、住宅ローンなどの知識を有するコンサルタントが在籍している点が魅力です。

同社は保険以外の知識を可視化する「マスター制度」を採用しており、一定の知識を有するコンサルタントに対して「家計マスター」「住宅ローンマスター」と評価をしています。

また最大50社の保険を取り扱っているため、仮に見直しが必要になった際も多くの選択肢から保険を比較できます。

同じ保険でも取り扱う保険会社によって保障内容が異なるので、複数社比較しながら家族や自分が納得する保険を見つけてください。

2024年11月時点で281店舗展開しているため、店舗での相談を検討している方にもおすすめです。

取扱保険会社数	約50社 直営店と加盟店で取扱数が異なる
店舗数	281店舗 加盟店で店舗数を増やしている
相談方法	訪問相談 オンライン 店舗

参照元：保険クリニック公式サイト

保険ライフ

保険ライフは、2,000名以上のコンサルタントからマッチングできる点が大きな魅力です。

地方在住でも予約を取りやすく「結婚して新生活を始めたものの、近くに保険相談窓口がない」という方にもおすすめします。

担当者によっては最大50社の保険を比較できるため、保険を見直す場合も十分な選択肢から選べます。

気になる方は、以下のボタンから相談予約をしてみてください。

取扱保険会社数	50社 最大数であり、担当者による
店舗数	なし 支店はあるが訪問・オンラインで対応
相談方法	訪問相談 オンライン

参照元：保険ライフ公式サイト

保険見直し本舗

保険見直し本舗は、店舗での相談を検討している方におすすめの保険相談窓口です。

2024年11月時点で同社は379店舗を展開しており、最寄りの店舗を見つけやすくなっています。

保険相談窓口で住宅ローンの商品を持っている窓口はほとんどないため、将来マイホームを購入する予定の方は、保険見直し本舗で担当者をつけておくと良いでしょう。

また全4種の相談方法を用意していて、店舗相談以外にも生活スタイルにあわせて相談できる点もメリットです。

以下のボタンから公式サイトを確認し、最寄りの店舗で相談予約をしてみてください。

取扱保険会社数	50社 直営店・加盟店で取扱数が異なる
店舗数	379店舗 加盟店で規模拡大を実現している
相談方法	訪問相談 オンライン 店舗 電話

参照元：保険見直し本舗公式サイト

マネードクター

マネードクターは、お金に関すること全般をコンサルティングしてくれる点が大きな魅力です。

保険以外にも資産運用や家計管理、住宅ローンなどの相談にも対応しているため、マネードクター経由で保険を見直せば、お金に関するあらゆることを相談できるパートナーとつながれます。

共働きでスケジュールをあわせにくい家庭でも思い立ったときに相談できるため、夫婦で保険について話し合ったタイミングで相談予約をしてみてください。

相談場所はカフェや自宅、オンラインでも対応可能です。

取扱保険会社数	44社 多くの保険会社から比較できる
店舗数	全国約150拠点以上（一部の支社で相談が可能） 店舗は都市部のみマネードクタープレミアが29店舗 基本的に要予約制
相談方法	訪問相談 オンライン相談 店舗

参照元：マネードクター公式サイト

結婚後の生命保険について悩んでいる方によくある質問

結婚したら保険はどうなりますか？

結婚してもそのまま持ち続けられます。ただし、家族構成が変わっていることから、見直しの必要性が出てくるでしょう。

自分のための保険から「家族のための保険」に切り替える必要があるので、担当者や保険相談窓口を通じて保険の見直しを検討してみてください。

結婚すると保険料は上がりますか？

民間保険において、結婚で保険料が変わることはありません。

ただし保険を見直すと、見直し時の年齢や健康状態で保険料を再計算するため、保険料が高くなる可能性があります。

離婚後に生命保険の受け取りはどうなる？

離婚後に保険金の受取人を変えていなかった場合は、そのまま元配偶者が保険金を受け取ることになります。

万が一離婚したら、受取人変更も踏まえて保険を見直す必要があると理解しておきましょう。

生命保険に入らない人は多いですか？

生命保険文化センターの調査によると、保険未加入者は全体の2割しかいませんでした。

特に結婚したり子どもがいたりする30代から60代は、90%近い加入率を誇ります。

参照元：生命保険文化センター｜生命保険に加入している人はどれくらい？

結婚したら生命保険を見直そう！

結婚して家族構成が変わったときは、生命保険の見直しが必要です。

特に世帯主は遺された家族のためにも、手厚い死亡保険を用意する必要があります。

ただし「どの保険をどれくらい見直したらいいかわからない」という方もいらっしゃるでしょう。

見直すべき生命保険がわからない方は、保険見直しラボなどの保険相談窓口で相談してみてください。

家族ができて子どもが産まれるタイミングが最も大きな生命保険をかける時期なので、専門家を交えながら慎重に判断してみてください。

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